Unterversicherungsverzicht – eine sinnvolle Vertragsklausel?

Damit eine Hausratversicherung nach einem Brand oder Einbruch alle Kosten trägt, müssen Sie eine passende Versicherungssumme vereinbaren. Sie sollte reichen, um im Ernstfall Ihr komplettes Inventar zu ersetzen. Ist sie niedriger als der Wert Ihres Hausrates, sind Sie unterversichert und erhalten Schäden nur anteilig erstattet. Mit einem Unterversicherungsverzicht im Vertrag ist dies vermeidbar. Erfahren Sie hier, was ein Unterversicherungsverzicht bewirkt und welche Vor- und Nachteile die Vertragsklausel birgt.

Was bewirkt der Unterversicherungsverzicht?

Wenn Sie in der Hausratversicherung einen Unterversicherungsverzicht vereinbaren, erhalten Sie Ihre Schäden voll ersetzt – das ist sonst nicht immer der Fall, wie die Beispielrechnung verdeutlicht.

Beispielrechnung für eine Unterversicherung

• Wohnfläche: 70 qm
• Versicherungssumme: 25.000 Euro
• Wert des Hausrates: 50.000 Euro
• Schaden nach einem Brand: 20.000 Euro

Anteiliger Schadensersatz: Sie erhalten – entsprechend der Unterversicherung – nur die Hälfte, d. h. 10.000 Euro, erstattet!

Vermeiden können Sie dies mit einem Unterversicherungsverzicht. Hausrat-Versicherer prüfen dann nicht, ob der Wert Ihres Inventars höher ist als die Versicherungssumme – Sie erhalten den Schaden komplett erstattet. In dem oben genannten Beispiel gäbe es also 20.000 Euro von der Versicherung.

Unterversicherungsverzicht bei Pauschalmethode

Sie können einen Unterversicherungsverzicht in der Hausrat vereinbaren, wenn Sie die Versicherungssumme per Pauschalmethode bestimmen. Ermitteln Sie selbst den Wert Ihres Hausrates und aktualisieren Sie diesen bei Neuanschaffungen, ist dieser Schutz nicht nötig. Denn es liegt keine Unterversicherung vor.

So funktioniert die Pauschalmethode

Es gibt zwei Möglichkeiten, die passende Versicherungssumme zu bestimmen: Sie listen Ihren Hausrat detailliert auf oder Sie verwenden die Pauschalmethode. Bei der Pauschalmethode dient die Größe der Wohnung, also die Quadratmeterzahl, als Berechnungsbasis. Versicherer setzen meist eine Mindestsumme von 600 bis 750 Euro pro Quadratmeter an. Bei einer 70-qm-Wohnung und 650-Euro-Pauschale gibt das eine Versicherungssumme in Höhe von 45.500 Euro. Der Unterversicherungsverzicht ist dann meist automatisch inbegriffen oder kann hinzugebucht werden.

Vor- und Nachteile des Unterversicherungsverzichts

Mit einem Unterversicherungsverzicht sparen Sie sich den Aufwand, den Wert Ihrer Einrichtung selbst zu bestimmen. Allerdings hat eine detailliertere Vorgehensweise mit einer Hausratliste auch Vorteile: Sie zahlen genau die Versicherungsbeiträge, die Ihr Inventar wert ist. Sie sind außerdem bei einem Totalschaden auf der sicheren Seite. Denn Sie erhalten die Versicherungssumme ausgezahlt, die auch wirklich nötig ist. Wägen Sie daher, die Vor- und Nachteile des Unterversicherungsverzichts ab.

Vorteile:

• Sie sparen sich den Aufwand, den Wert Ihrer Einrichtung im Detail zu ermitteln und bei Neuanschaffungen anzupassen.
• Sie erhalten Schäden, die den Wert der Versicherungssumme nicht übersteigen, in voller Höhe ersetzt.
• Die Schadensregulierung läuft meist schneller und unkomplizierter ab, da der Versicherer nicht auf Unterversicherung prüft.

Nachteile:

• Sie zahlen zu hohe Beiträge, wenn Ihr Inventar weniger wert sein sollte.
• Bei einem Totalschaden erhalten Sie maximal die gesamte Versicherungssumme – eine Unterversicherung kann bei sehr hochwertiger Einrichtung noch vorliegen.

Ist ein Unterversicherungsverzicht sinnvoll?

Sie überlegen, eine Hausratversicherung mit Unterversicherungsverzicht abzuschließen? Überschlagen Sie grob den Wert Ihres Hausrates! Ist der materielle Wert sehr hoch oder niedrig, ist es oft sinnvoller, mit einer Hausratliste die Versicherungssumme zu ermitteln. Vergessen Sie jedoch nicht, diese regelmäßig zu prüfen. Ansonsten sind Sie beim Kauf neuer Möbel oder teurer Elektrogeräte nicht umfassend geschützt. Ein Unterversicherungsverzicht ist daher eine bequeme und sichere Möglichkeit, eine Unterversicherung des Hausrats zu vermeiden. Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen möchten, erhalten Sie mit unserem Versicherungsvergleich einen Überblick über zahlreiche günstige Tarife. Sie erkennen in den Leistungsdetails außerdem, ab welcher Mindestsumme pro Quadratmeter ein Unterversicherungsverzicht möglich ist.