Wie viel sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung kosten?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen. Denn sie springt ein, wenn Sie einmal aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalles nicht mehr arbeiten können. Leider ist die Berufsunfähigkeitsversicherung aber auch eine der teuersten Versicherungen. Umso mehr Grund, sich vor dem Abschluss ganz genau über die Kosten zu informieren.

Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Monat? – diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Kosten können stark variieren und zum Beispiel zwischen 40 Euro und 130 Euro im Monat liegen. Denn in die Beitragsberechnung fließen verschiedene Faktoren ein, die zu großen Beitragsunterschieden führen können.

Diese Faktoren beeinflussen die Kosten

• Beruf: Versicherer stufen Sie je nach Ihrem Beruf in unterschiedliche Risikoklassen ein. Ein Bauarbeiter gilt beispielsweise als „gefährlicher“ als ein reiner Schreibtischtäter. Die individuelle Risikogruppe wirkt sich folglich auf den Beitrag aus.
• Eintrittsalter: Der Versicherungsbeitrag fällt in der Regel niedriger aus, je jünger Sie bei Abschluss der Versicherung sind.
• Rentenhöhe: Je höher die gewünschte monatliche Rente, desto teurer wird auch die Versicherung.
• Leistungsdauer: Rentenzahlungen bis 55 oder bis 67 Jahre? Je nachdem, bis zu welchem Lebensjahr Sie sich absichern möchten, fallen oder steigen die Beiträge.
• Gesundheitszustand: Die wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen spielt eine große Rolle. Vorerkrankungen können zu höheren Beiträgen oder auch Leistungsausschlüssen führen.

Vergleich zeigt Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit einem Berufsunfähigkeitsversicherung-Vergleich schlagen Sie zwei Fliegen mit einer Klappe, denn Sie finden heraus, wie hoch der persönliche Beitrag ungefähr ausfallen wird und zum anderen vergleichen Sie verschiedene Versicherer auf einen Blick. Dazu werden einige persönliche Informationen benötigt. Denn nur so kann ein Versicherungsbeitrag ermittelt werden, der Ihnen einen Anhaltspunkt für die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung bietet. Dazu zählen neben persönlichen Eckdaten die gewünschte Rentenhöhe sowie die Art der beruflichen Tätigkeit. Doch aufgepasst: Die Beiträge, die ein Vergleich anzeigt, können nach der Gesundheitsprüfung steigen. Sie dienen daher nur als erste Orientierung.

BU-Versicherung zu teuer, was nun?

Ob es nun am risikoreichen Beruf, dem etwas höheren Eintrittsalter oder aber an einer Vorerkrankung liegt – in manchen Fällen sind die Beiträge so hoch, dass der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung finanziell nicht möglich ist. Oder Sie erhalten einfach keine Bu-Versicherung? Dann sollten Sie sich mit Alternativen beschäftigen. Diese sind zwar weniger umfassend, aber dafür in der Regel deutlich günstiger:

• Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Diese Versicherung greift, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, länger als drei Stunden täglich in irgendeinem Beruf zu arbeiten. Dann erhalten Sie als Versicherungsnehmer die vereinbarte Rente.
• Dread-Disease-Versicherung: Schwere Erkrankungen (Dread Diseases) machen es häufig länger oder gar dauerhaft unmöglich, einer regulären Arbeit nachzugehen. Eine Dread-Disease-Versicherung kann mit einer vertraglich festgelegten, einmaligen Zahlung dabei helfen, die entstehende finanzielle Lücke zu schließen.

Vergleichsweise hohe Kosten – Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich trotzdem

Die oftmals hohen Beiträge sind für viele Menschen ein Grund, auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu verzichten. Doch stellen Sie sich bei der Entscheidungsfindung einfach folgende Frage: Ist es möglich, den Lebensunterhalt zu bestreiten, wenn das Einkommen langfristig wegfällt? Lautet die Antwort auf diese Frage „nein“, sollten Sie die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als gute Investition ansehen. Denn Im Ernstfall werden Sie froh sein, die eigene Arbeitskraft abgesichert zu haben.