Kosten Risikolebensversicherung: Investition zur Absicherung der Liebsten

Hochzeit, Haus, Kinder – Meilensteine im Leben eines Jeden. Schließlich ändert sich das bisherige Leben mit jedem einzelnen dieser Schritte. Vollkommen gleichgültig, in welcher Reihenfolge sie eintreten. So trägt man nicht länger nur Verantwortung für sich selbst, sondern auch für den Partner und den Nachwuchs. Eine Risikolebensversicherung, ein Hinterbliebenenschutz zu meist günstigen Konditionen, hilft dabei, die Liebsten für den Ernstfall abzusichern.

Wie kann man bei der Risikolebensversicherung Kosten sparen?

• Verschiedene Angebote vergleichen, um den günstigsten Tarif zu finden.
• Versicherungssumme und Laufzeit genau bestimmmen; eine unnötig lange Laufzeit oder eine Todesfallsumme in nicht benötigter Höhe können für höhere Beiträge sorgen.
• Beträge jährlich statt monatlich oder vierteljährlich zahlen; viele Versicherungen gewähren hier einen Rabatt.
• Vertrag wenn möglich auf das letzte Jahr zurückdatieren lassen; je jünger der Versicherungsnehmer beim Abschluss, desto geringer können die Versicherungsbeiträge ausfallen.

Absicherung des Todesfallrisikos mit Sterbegeld- oder Risikolebensversicherung?

Oft ist nicht ganz klar, worum es sich bei einer Risikolebensversicherung genau handelt. In einigen Fällen wird diese Form der Absicherung auch mit einer Sterbegeldversicherung verwechselt. Korrekt ist zwar, dass es sich jeweils um eine spezielle Art Lebensversicherung handelt, doch sind die Versicherungsformen vollkommen unterschiedlich gestaltet.

Anders als eine Sterbegeldversicherung, die die Bestattungskosten des Versicherungsnehmers abdecken soll, wird bei einer Risikoversicherung nur der Todesfall der versicherten Person abgesichert. Sie wird in erster Linie dann abgeschlossen, wenn die Angehörigen vor Schulden geschützt oder auf anderer Weise finanziell abgesichert werden sollen.

Besonders wenn es einen Hauptverdiener bzw. Versorger in der Familie gibt, der den Großteil des monatlichen Nettoeinkommens nach Hause bringt, sollte eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden. So kann die begünstigte Person bzw. die Familie ihren bisherigen Lebensstandard halten. Während bei der Sterbegeldversicherung also Kapital für die Kosten einer Beisetzung angespart wird, leistet die Risikolebensversicherung nur im Todesfall der versicherten Person während der Versicherungsdauer.

Kosten für Risikolebensversicherung abhängig von mehreren Faktoren

Wie hoch der Beitrag für eine Risikolebensversicherung ausfällt, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. So spielen nicht nur die vereinbarte Versicherungssumme, das Alter und der Gesundheitszustand der versicherten Person, sondern auch die Leistungen der Risikolebensversicherung eine entscheidende Rolle. Ist eine Beitragsfreistellung während der Laufzeit der Versicherung möglich? Oder kann die Versicherungssumme während der Laufzeit angepasst bzw. erhöht (Nachversicherungsgarantie) werden?

Besonders wichtig für die Beitragskosten einer Risikolebensversicherung ist jedoch die Gesundheitsprüfung des Antragsstellers. So ist es beispielsweise die Regel, dass eine Risikolebensversicherung Raucher nur gegen einen entsprechenden Aufpreis, auch Risikozuschlag genannt, versichert. Insofern ist es deutlich schwieriger, eine günstige Risikolebensversicherung für Raucher zu finden.

Dies hängt damit in erster Linie damit zusammen, dass die Risikolebensversicherung nur im Todesfall der versicherten Person leistet und Raucher gesundheitlich gefährdeter sind als Nichtraucher. Entsprechend wichtig für die Risikolebensversicherung Kosten ist daher die gesundheitliche Verfassung des Versicherten. Meist begnügen sich Versicherer bis zu einer gewissen Höhe der Versicherungssumme mit der Beantwortung von Gesundheitsfragen. Ist jedoch einen höherer Betrag gewünscht, kann auch eine vorherige ärztliche Untersuchung gefordert werden.

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Wer sich auf die Suche nach einem passenden Versicherungstarif macht, legt den Fokus oft vor allem auf die Kosten – Risikolebensversicherung oder andere Absicherung ist dabei meist unerheblich. Die Höhe der Beiträge hängt jedoch in fast jedem Fall zu großen Teilen von den individuellen Voraussetzungen ab. Je nach Alter und Gesundheitszustand der versicherten Person sowie nach Höhe der Versicherungssumme und der vereinbarten Leistungen, gibt es Risikolebensversicherungen beispielsweise schon für rund 20 Euro pro Monat. Möchte man den Beitrag für eine Risikolebensversicherung berechnen, sollte man sich vorab Gedanken über die Inhalte des gewünschten Tarifs machen. Schließlich macht ein Risikolebensversicherung Vergleich nur dann Sinn, wenn die verschiedenen Tarife ähnliche Leistungen anbieten. Wie hoch die Risikolebensversicherung Kosten genau sind, variiert dabei von Anbieter zu Anbieter.

Auch die steuerlichen Aspekte einer Risikolebensversicherung sollten vor Abschluss beachtet werden. Denn diese kann unter Umständen als sonstiger Vorsorgeaufwand bei der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden. Zudem sollte man auch das Thema Erbschaftssteuer im Auge behalten.

Preisvergleich Risikolebensversicherung: Kosten sparen durch Vergleich

Mit der Risikolebensversicherung sind die Liebsten auch im schlimmsten Fall finanziell abgesichert. Oft steht beim Abschluss die Berechnung der Kosten für diese spezielle Art der Lebensversicherung im Vordergrund. Ein Tarifvergleich kann dabei helfen. Allerdings sollte man nicht einfach den günstigsten Tarif wählen. Schließlich sollte in erster Linie der Versicherungsumfang stimmen, so dass die Angehörigen ausreichend geschützt sind. Insofern findet sich auch beim Ansetzen höherer Maßstäbe eine preiswerte Risikolebensversicherung, die den gewünschten Schutz bietet.

Wer sich vor allem für das Thema „Kosten Risikolebensversicherung“ interessiert, sollte einen umfangreichen Tarifvergleich dennoch erst nach der Festlegung des Versicherungsumfangs durchführen. Durch einen Abgleich der verschiedenen Inhalte erhält man einen guten Überblick über die jeweils angebotenen Leistungen und behält dabei auch die anfallenden Kosten der Risikolebensversicherung im Blick. Auf Grundlage dieser Angaben kann schnell und einfach der passende Tarif ermittelt und bequem online beantragt werden.